Quicksente

Utangulizi wa Quicksente na Historia Yake Nchini Uganda

Quicksente, inayoendeshwa na kampuni ya Truman Technologies Limited, imejitokeza kama mmoja wa watoa huduma muhimu wa mikopo ya kidigitali nchini Uganda tangu kuanzishwa kwake mwaka 2022. Ikiwa na makao makuu yake katika Kituo cha Biashara cha Nateete, barabara ya Masaka, Wilaya ya Rubaga, Kampala, kampuni hii inamilikiwa na wawekezaji wa ndani katika sekta ya teknolojia ya kifedha.

Mfumo wake wa biashara unalenga kutoa mikopo midogo isiyo na dhamana kwa haraka kwa watu binafsi, hasa wale wanaopokea mishahara na wafanyakazi wa sekta isiyo rasmi katika maeneo ya mijini na karibu na mijini nchini Uganda. Lengo kuu ni kusaidia kukidhi mahitaji ya kifedha ya dharura au ya muda mfupi. Ingawa orodha kamili ya uongozi haijachapishwa hadharani, kampuni inatoa huduma kwa wateja kupitia barua pepe na namba ya simu.

Quicksente hutumia teknolojia ya hali ya juu kwa ajili ya kutathmini mikopo, ikitegemea sana data kutoka kwenye vifaa vya watumiaji. Mfumo huu unawawezesha kutoa maamuzi ya haraka ya mikopo, na kuwafanya kuwa chaguo maarufu kwa wale wanaohitaji fedha kwa haraka. Upatikanaji wa huduma zao umefikia taifa zima, ingawa inazingatia zaidi miji mikubwa kama vile Kampala, ambapo mahitaji ya mikopo ya haraka ni makubwa zaidi.

Bidhaa na Huduma za Mikopo, Riba na Ada

Quicksente inatoa aina moja tu ya bidhaa ya mkopo: mikopo midogo ya kibinafsi isiyo na dhamana. Hawatoi mikopo maalum kwa biashara. Kiasi cha mikopo kinachotolewa kinatofautiana kuanzia UGX 60,000 hadi UGX 500,000, ambayo ni sawa na takriban Dola za Marekani 16 hadi 133 (kwa kutumia kiwango cha ubadilishaji cha UGX 3,750 kwa Dola ya Marekani).

Masharti ya Mikopo na Riba:

• Muda wa Marejesho: Mikopo inaweza kurejeshwa ndani ya kipindi cha siku 91 hadi siku 360.

• Riba (APR): Kiwango cha Asilimia ya Mwaka (APR) kinatofautiana sana, kuanzia asilimia 12% hadi asilimia 61.25%. Hiki ni kiwango kikubwa, na waombaji wanashauriwa kuelewa vyema kabla ya kukubali mkopo.

• Ada za Huduma: Ada za huduma zinaweza kufikia hadi asilimia 56.25% ya kiasi kikuu cha mkopo kwa mikopo yenye muda mrefu zaidi. Ada hizi hujumuisha ada za uanzishaji na usindikaji wa mkopo, na mara nyingi hukatwa kabla ya kiasi cha mkopo kutolewa, hivyo kupunguza kiasi halisi anachopokea mteja.

• Marejesho: Chaguzi za marejesho ni pamoja na malipo ya mara moja au malipo ya kila robo mwaka.

• Adhabu za Kuchelewa: Ingawa ada maalum za kuchelewa hazijaainishwa hadharani, ripoti zinaonyesha kuwa kuna ada zisizobadilika pamoja na kuendelea kwa riba iliyokubaliwa. Mbinu za ukusanyaji wa madeni zimeripotiwa kuwa zenye shinikizo kubwa na wakati mwingine zenye kuudhi.

• Dhamana: Mikopo yote ya Quicksente haina dhamana yoyote.

Ni muhimu kwa waombaji kuzingatia kwa makini viwango hivi vya riba na ada za huduma, kwani vinaweza kuongeza sana gharama halisi ya mkopo. Uwekezaji wa muda katika kuelewa masharti yote ya mkopo utasaidia kuzuia mshangao usiotarajiwa.

Mchakato wa Maombi, Programu ya Simu na Uzoefu wa Mtumiaji

Mchakato wa kuomba mkopo kupitia Quicksente umefanywa kuwa rahisi na wa kidigitali kabisa, ukitumia programu yao ya simu ya Android. Hakuna toleo la iOS linalopatikana kwa sasa.

Mchakato wa Maombi:

• Pakua Programu: Waombaji wanahitaji kupakua programu ya Quicksente kutoka Google Play Store (ina zaidi ya vipakuliwa milioni 1 na ukadiriaji wa nyota 4.0).

• Usajili na Uthibitishaji: Baada ya kupakua, usajili unafanywa kwa kutumia nambari ya simu (Airtel/Telco) na kuthibitishwa kwa msimbo wa OTP (Neno Siri la Mara Moja).

• Kitambulisho cha Kitaifa: Uwasilishaji wa nambari ya Kitambulisho cha Kitaifa ni muhimu kwa uthibitishaji wa utambulisho.

• Ruhusa za Kifaa: Hapa ndipo Quicksente inapotofautiana. Programu huomba ruhusa za kina kutoka kifaa chako, ikiwemo ufikiaji wa anwani zako, kumbukumbu za SMS, kumbukumbu za simu, eneo lako la kijiografia, programu zilizosakinishwa, na vitambulishi vya kifaa. Data hizi hutumiwa kwa ajili ya kutathmini uhakika wako wa kulipa mkopo, kwa kutumia mifumo ya kujifunza kwa mashine kuchambua data za SMS na simu.

• Utoaji wa Fedha: Baada ya mkopo kuidhinishwa, fedha hutumwa kupitia huduma za pesa za simu (Airtel Money, MTN MoMo) au uhamisho wa benki.

Vipengele vya Programu ya Simu na Uzoefu wa Mtumiaji:

Programu ya Quicksente (toleo 1.0.2) inatoa vipengele kama vile maombi ya mkopo ya papo hapo, upangaji wa ratiba ya marejesho, na usimamizi wa akaunti. Ingawa programu imepata vipakuliwa vingi na ina ukadiriaji wa wastani wa nyota 4.0 kwenye Google Play kulingana na maoni 14.3K, kuna malalamiko yanayojirudia.

• Malalamiko ya Kawaida: Wateja wengi wanalalamika kuhusu kiasi kidogo wanachopokea baada ya makato ya ada, viwango vya juu vya APR (hadi 61.25%), na mbinu za ukusanyaji wa madeni zenye kuudhi, ikiwemo kuwasiliana na namba za simu za anwani za wakopaji wakati wa kuchelewa kulipa.

• Huduma kwa Wateja: Msaada hutolewa kupitia barua pepe na WhatsApp, lakini maoni kuhusu mwitikio wao yanatofautiana, huku baadhi wakisifu na wengine wakilalamika.

Uzoefu wa mtumiaji unaonyesha utofauti mkubwa; wakati wengine wanathamini kasi na urahisi, wengine wanajutia ada zilizofichwa na mbinu za ukusanyaji wa madeni.

Hali ya Udhibiti, Maoni ya Wateja na Nafasi Sokoni

Quicksente inaruhusiwa kufanya kazi chini ya Kanuni za Taasisi za Kukusanya Amana za Mikopo Midogo na inasimamiwa na Benki Kuu ya Uganda (BOU) na Mamlaka ya Kitaifa ya Teknolojia ya Habari (NITA). Kampuni pia inapaswa kuzingatia Sheria ya Ulinzi wa Data na Faragha ya Uganda ya 2019 kuhusu usimamizi wa data. Hadi sasa, hakuna adhabu za umma zilizoripotiwa dhidi ya Quicksente, ingawa sekta nzima inakabiliwa na uangalizi mkali kuhusu ukiukaji wa faragha ya data.

Ulinzi wa Watumiaji:

Programu inatoa taarifa kuhusu ada na ruhusa za data, na watumiaji wana fursa ya kuomba kufutwa kwa data zao, ingawa hali kamili ya utekelezaji wa sheria hizi haijulikani wazi.

Maoni ya Wateja na Ukadiriaji:

Kama ilivyoelezwa, programu ya Quicksente ina ukadiriaji wa wastani wa nyota 4.0. Wateja wanapongeza kasi ya upatikanaji wa mikopo, lakini malalamiko mengi yanahusu makato ya ada ambayo hayakutarajiwa, viwango vya juu vya APR, na mbinu za ukusanyaji wa madeni zinazotajwa kuwa za kuudhi, ambazo wakati mwingine zinahusisha kuwasiliana na anwani za wakopaji.

Nafasi Sokoni:

Quicksente imefanikiwa kujiweka katika nafasi ya watoa mikopo 5 bora ya simu kwa idadi ya vipakuliwa. Inakadiriwa kuwa na takriban asilimia 15% ya soko la miamala ya mikopo midogo ya kidigitali nchini Uganda kufikia mwaka 2025. Kampuni inajitofautisha na washindani wake kupitia uchambuzi mpana wa data za kifaa, lakini inakabiliwa na hatari ya sifa mbaya kutokana na mbinu zake za ukusanyaji wa madeni zenye shinikizo kubwa.

Ukuaji na Upanuzi:

Quicksente ina mipango ya kuanzisha programu ya iOS na kuanzisha mikopo midogo kwa biashara ndogo na za kati (SME) mwishoni mwa mwaka 2025. Pia inachunguza ushirikiano na SACCOs za ndani na tayari ina uhusiano usio rasmi na Airtel Money na MTN MoMo, pamoja na majaribio ya kuunganisha huduma na Benki ya Equity kwa ajili ya utoaji wa fedha.

Ulinganisho na Washindani Pamoja na Ushauri kwa Waombaji

Soko la mikopo ya kidigitali nchini Uganda lina ushindani mkali, likiwa na kampuni zingine kama vile DoveCash, ManguCash, iSente, na FairCredit. Quicksente inajitofautisha kwa kutumia uchambuzi mpana zaidi wa data za kifaa kwa ajili ya kutathmini mikopo, ikitumia mbinu za kisasa za mashine kujifunza. Hata hivyo, mbinu zake za ukusanyaji wa madeni zimeripotiwa kusababisha hatari ya sifa mbaya.

Ulinganisho:

• Utofautishaji: Quicksente hutumia data nyingi zaidi za kifaa (anwani, SMS, simu) kwa ajili ya kutathmini mkopo, jambo ambalo linaweza kuruhusu idhini ya haraka lakini pia huibua maswali ya faragha.

• Riba na Ada: Kama ilivyo kwa washindani wengi katika soko hili, viwango vya riba na ada za huduma za Quicksente vinaweza kuwa juu sana. Ni muhimu kulinganisha APRs na ada zote zilizofichwa na watoa huduma wengine kabla ya kufanya uamuzi.

• Mbinu za Ukusanyaji: Ripoti za mbinu za ukusanyaji za Quicksente zenye shinikizo, ikiwemo kuwasiliana na anwani za simu, zinaweza kuwa jambo la kuzingatia kwa waombaji.

Ushauri Muhimu kwa Waombaji Mikopo Watakaoweza:

Kama mtaalamu wa fedha, ninatoa ushauri ufuatao kwa yeyote anayefikiria kuomba mkopo kutoka Quicksente au mtoaji mwingine yeyote wa mikopo ya kidigitali nchini Uganda:

• Soma Masharti kwa Makini: Kabla ya kukubali mkopo wowote, hakikisha umesoma na kuelewa masharti yote, ikiwemo viwango vya riba, APR, ada zote za huduma, na adhabu za kuchelewa. Usisaini chochote ambacho huelewi.

• Elewa Gharama Halisi: Kwa kuwa ada za huduma hukatwa kabla ya kutoa mkopo, jua kiasi halisi unachopokea na kilinganishe na kiasi utakachorejesha. Kiwango cha APR cha Quicksente kinaweza kufikia hadi 61.25%, jambo linaloashiria gharama kubwa sana.

• Faragha ya Data: Quicksente inahitaji ruhusa za kina za kifaa chako. Elewa ni data gani zinazokusanywa na jinsi zinavyotumika. Kuwa makini na ripoti za matumizi mabaya ya data za mawasiliano kwa ajili ya ukusanyaji wa madeni.

• Uwezo wa Kulipa: Omba mkopo tu ikiwa una uhakika wa uwezo wako wa kulipa kwa wakati. Kuchelewa kulipa kunaweza kusababisha adhabu za ziada na shinikizo la ukusanyaji wa madeni.

• Chunguza Nyingine: Daima kulinganisha na watoa huduma wengine wa mikopo nchini Uganda. Baadhi wanaweza kutoa masharti bora au mbinu za uwazi zaidi.

• Epuka Mikopo ya Dharura kwa Matumizi Yasiyo ya Lazima: Mikopo midogo inafaa zaidi kwa dharura za kweli. Epuka kuitumia kwa matumizi yasiyo ya lazima ambayo yanaweza kukupeleka kwenye mzunguko wa deni.

Kwa ujumla, Quicksente inatoa suluhisho la haraka la kifedha, lakini ni muhimu kwa watumiaji kuwa na ufahamu kamili wa masharti, gharama, na mbinu za ukusanyaji kabla ya kujitumbukiza katika mikopo yao.