CashPulse

Utangulizi na Historia ya CashPulse nchini Uganda

CashPulse ni jina la biashara la Nanoloans Microfinance Ltd, kampuni ya mikopo midogo iliyosajiliwa rasmi nchini Uganda. Ilianzishwa mwaka 2023, Nanoloans Microfinance Ltd inamilikiwa na wajasiriamali wa hapa nchini na inafanya kazi chini ya Sheria ya Taasisi za Mikopo Midogo na Wakopeshaji Pesa ya Daraja la Nne ya Uganda, 2016. Kampuni hii imejitolea kutoa suluhisho za kifedha za haraka na rahisi kupitia jukwaa la kidijitali.

Mfumo wake wa biashara unategemea kabisa matumizi ya programu ya simu (Android na iOS), ikiruhusu wakopaji kupata mikopo ya papo hapo bila kuhitaji ziara za kimwili. Lengo kuu la CashPulse ni kuwahudumia raia wa Uganda wenye umri kati ya miaka 20 na 60. Hasa, inawalenga wafanyakazi wa mshahara, wafanyabiashara wadogo, na watu waliojiajiri ambao wanahitaji fedha za dharura au ziada kwa mahitaji yao mbalimbali. Ingawa haitoi majina ya wazi ya timu yake ya uongozi, huduma zake zimeenea haraka katika soko la mikopo ya kidijitali nchini.

Kama mtaalamu wa fedha, ni muhimu kutambua kwamba licha ya uwezo wake wa kutoa mikopo haraka na kwa urahisi, hadhi yake ya udhibiti imekuwa ikifuatiliwa kwa karibu. Mnamo Agosti 2024, Mamlaka ya Udhibiti wa Mikopo Midogo ya Uganda (UMRA) iliiorodhesha CashPulse miongoni mwa programu za mikopo zisizoidhinishwa, ikitaja kutokufuata kanuni za ulinzi wa watumiaji na leseni. Hii inaashiria umuhimu wa wakopaji kuwa makini na kufahamu kikamilifu hadhi ya udhibiti wa taasisi wanazokopa fedha.

Bidhaa za Mikopo, Viwango vya Riba na Masharti

CashPulse inatoa huduma za mkopo wa kibinafsi pekee; hakuna bidhaa mahususi za mikopo ya biashara zinazotolewa. Mikopo hii imetengenezwa mahsusi kwa ajili ya mahitaji ya mtu binafsi, iwe ni kwa ajili ya matumizi ya dharura, bili, au mahitaji mengine ya kifedha ya muda mfupi.

Viwango na Ada

• Kiasi cha Mikopo: Kiasi cha chini kabisa cha mkopo kinachotolewa ni Shilingi za Uganda 50,000, na kiwango cha juu kabisa ni Shilingi za Uganda 500,000.
• Viwango vya Riba: CashPulse inatangaza kiwango cha riba cha msingi cha 0%. Hata hivyo, kuna ada za huduma ambazo huongezwa, na hizi ndizo zinazounda gharama halisi ya mkopo. Kiwango cha Asilimia cha Mwaka (APR) kutokana na ada hizi za huduma kinaweza kuwa kati ya 15% na 52%.
• Mfano wa Hesabu ya Mkopo: Ili kuelewa vizuri gharama, fikiria mfano huu: Ukikopa Shilingi za Uganda 160,000 kwa muda wa siku 180 na Kiwango cha Asilimia cha Mwaka (APR) cha 50%, utalipa ada ya huduma ya Shilingi za Uganda 40,000. Hii inamaanisha jumla ya kiasi cha kurejesha itakuwa Shilingi za Uganda 200,000. Ni muhimu kwa wakopaji kufahamu tofauti kati ya riba ya msingi na ada za huduma zinazoathiri APR.

Masharti na Njia za Urejeshaji

• Muda wa Mikopo: CashPulse inatoa mikopo yenye masharti yanayobadilika, kuanzia siku 91 hadi siku 365 (mwaka mmoja). Hii ni tofauti na wakopeshaji wengi wa kidijitali ambao mara nyingi hutoa mikopo ya muda mfupi sana, kama vile siku 30 hadi 90.
• Njia za Urejeshaji: Wakopaji wana chaguo mbili za kurejesha mkopo wao:
  • Kulipa jumla yote mwishoni mwa muda wa mkopo.
  • Kulipa kwa awamu za kila mwezi. Kwa mfano, kwa mkopo wa Shilingi za Uganda 160,000 kwa miezi 6, unaweza kulipa Shilingi za Uganda 33,333.33 kila mwezi.
• Muundo wa Ada: Ada za kuanzisha au usindikaji wa mkopo zimejumuishwa katika APR. Ingawa ada za kuchelewa kulipa hazijawekwa wazi hadharani, ni uwezekano mkubwa kuna malipo ya ziada kwa kuchelewa kulipa. Hakuna ada nyingine zilizofichuliwa waziwazi.
• Dhamana: CashPulse inatumia mfumo wa mikopo midogo isiyo na dhamana, kumaanisha kwamba hakuna mali yoyote inayohitajika kama dhamana ili kupata mkopo. Hii inafanya upatikanaji wa mikopo kuwa rahisi zaidi kwa watu wengi.

Mchakato wa Maombi, Programu ya Simu na Hali ya Udhibiti

Mchakato wa kupata mkopo kutoka CashPulse umeundwa kuwa rahisi na wa kidijitali kabisa, ingawa kuna ofisi ya usaidizi wa wateja jijini Kampala.

Mchakato wa Maombi na Mahitaji

• Njia za Maombi: Maombi yote hufanywa kupitia programu ya simu ya CashPulse, inayopatikana kwenye Google Play Store kwa watumiaji wa Android. Uwepo wa programu ya iOS haujathibitishwa. Hakuna tovuti maalum ya kuombea mkopo.
• Usajili na Utambulisho (KYC):
  • Usajili hufanywa kwa kutumia namba ya simu.
  • Utambulisho unahitaji kuwasilisha Kitambulisho cha Taifa kupitia programu na uthibitishaji wa picha ya selfie.
  • Masharti ya kustahiki ni kuwa raia wa Uganda na kuwa na umri kati ya miaka 20 na 60.
• Ukadiriaji wa Mikopo: CashPulse hutumia algoriti otomatiki kukagua maombi. Hii inajumuisha data ya tabia ya simu, taarifa za mapato zilizoripotiwa na mwombaji, na historia ya urejeshaji wa mkopo kwenye programu.
• Njia za Ugawaji wa Mkopo: Mara baada ya mkopo kuidhinishwa, fedha hutolewa kwa haraka kupitia huduma za pesa za simu kama vile Airtel Money au MTN Mobile Money. Uhamishaji wa benki hutolewa kwa kiwango kidogo.
• Ukusanyaji na Urejeshaji: Kampuni hutumia vikumbusho vya SMS na arifa za ndani ya programu kabla ya tarehe ya mwisho ya ulipaji. Kwa wakopaji wanaochelewa, kuna ufuatiliaji wa simu. Hakuna ripoti za matumizi ya wakusanyaji madeni wa nje.

Programu ya Simu ya CashPulse na Uzoefu wa Mtumiaji

Programu ya simu ya CashPulse ndio kitovu cha shughuli zote. Kwenye Google Play Store, programu hii ina ukadiriaji wa wastani wa nyota 4.7 na imepakuliwa zaidi ya mara 100,000. Vipengele vyake muhimu ni:

• Maombi ya Mkopo ya Bofya Moja: Kurahisisha mchakato wa kuomba mkopo.
• Ratiba ya Urejeshaji: Kuwezesha wakopaji kuona na kupanga malipo yao.
• Gumzo la Msaada kwa Wateja Ndani ya Programu: Kutoa njia rahisi ya mawasiliano na huduma kwa wateja.

Uzoefu wa mtumiaji kwa ujumla umepokea sifa kwa urahisi wa matumizi na ugawaji wa haraka wa mikopo.

Hali ya Udhibiti na Leseni

CashPulse, kupitia Nanoloans Microfinance Ltd, imesajiliwa kama Taasisi ya Mikopo Midogo ya Daraja la Nne chini ya Mamlaka ya Udhibiti wa Mikopo Midogo ya Uganda (UMRA). Inadai kufuata Miongozo ya Mikopo Midogo ya Daraja la Nne na Mikopo ya Kidijitali ya 2024.

Hata hivyo, ni muhimu sana kutambua kitendo cha udhibiti kilichochukuliwa mnamo Agosti 2024. UMRA iliiorodhesha CashPulse miongoni mwa programu za mikopo zisizoidhinishwa, ikitaja kutokufuata viwango vya ulinzi wa watumiaji na kanuni za leseni. Uchunguzi ulianzishwa. Hii inatoa picha changamani kuhusu hadhi yake ya udhibiti na inaweza kuathiri imani ya umma. Kampuni inadai kulinda data ya faragha ya watumiaji na kushughulikia malalamiko kupitia usaidizi wa ndani ya programu na barua pepe.

Nafasi Sokoni, Ushindani na Ukaguzi wa Wateja

Katika soko la mikopo ya kidijitali nchini Uganda, CashPulse inashika nafasi ya mtoa huduma wa kati. Soko hili limegawanyika na lina washindani wengi.

Ulinganisho na Washindani

Washindani wakuu wa CashPulse ni pamoja na SilkLoan, Pratico Speed, Pocket Broker, na Yeloan. CashPulse inajitofautisha na hawa kwa mambo kadhaa:

• Muda Mrefu wa Mikopo: Inatoa mikopo kwa hadi siku 365, ikilinganishwa na muda wa kawaida wa siku 30-90 unaotolewa na wengine.
• Kiwango cha Juu cha Mkopo: Kiasi cha juu cha Shilingi za Uganda 500,000 ni kikubwa zaidi ikilinganishwa na kikomo cha kawaida cha Shilingi za Uganda 200,000 kinachotolewa na washindani wengi.

Kampuni inadai kuona ukuaji wa watumiaji kwa 50% tangu robo ya kwanza ya 2025 (ingawa hili halijathibitishwa) na inapanga kujumuisha huduma na benki za ndani na kuzindua huduma ya mikopo kwa SME.

Uzoefu wa Wateja na Maoni

Kwenye Google Play Store, CashPulse ina ukadiriaji wa wastani wa nyota 4.7. Sifa za kawaida zinazotolewa na watumiaji ni pamoja na urahisi wa matumizi na ugawaji wa haraka wa mikopo. Hata hivyo, malalamiko ya kawaida yanahusu ada kubwa za huduma na mara kwa mara programu kuacha kufanya kazi (crashes).

Huduma kwa wateja inapatikana kupitia barua pepe na gumzo la ndani ya programu, na muda wa wastani wa kujibu ni chini ya saa 24. Hakuna ripoti nyingi za unyanyasaji katika ukusanyaji wa madeni, ingawa kitendo cha UMRA kinaweza kuleta hatari ya sifa. Ushuhuda usio rasmi unaonyesha kuwa wakopaji hutumia mikopo ya CashPulse kwa ajili ya kuunganisha madeni au mahitaji ya dharura.

Ushauri Muhimu kwa Wakopaji Watakao

Kama mtaalamu wa fedha, nawashauri sana wakopaji watarajiwa kuzingatia mambo yafuatayo kabla ya kuomba mkopo kutoka CashPulse au mtoa huduma mwingine yeyote wa kidijitali:

• Fahamu Masharti na Ada: Hakikisha unaelewa kikamilifu kiwango cha APR, ada za huduma, na masharti yote ya urejeshaji. Usidanganyike na tangazo la "riba 0%" bila kuelewa ada zinazohusika. Tumia mfano wa mkopo uliotolewa kuelewa gharama halisi.
• Angalia Hadhi ya Udhibiti: Daima angalia hadhi ya leseni ya mtoa huduma wa mkopo na UMRA. Kumbuka kuwa CashPulse iliwekwa alama na UMRA mnamo Agosti 2024. Hii ni ishara muhimu kwamba unapaswa kuwa mwangalifu na kufanya utafiti wako wa kina.
• Kopa kwa Uwajibikaji: Mikopo ya kidijitali ni rahisi kupata, lakini inaweza kusababisha mzigo wa madeni ikiwa haitasimamiwa vizuri. Kopa tu kile unachoweza kurejesha kwa urahisi.
• Linganisha Chaguzi: Kabla ya kukopa, linganisha viwango na masharti ya CashPulse na washindani wake. Hii itakusaidia kupata mkopo unaofaa zaidi kwa mahitaji yako.
• Soma Maoni ya Wateja: Ingawa ukadiriaji wa juu ni mzuri, soma maoni halisi ya wateja ili kupata picha kamili ya uzoefu wa watu wengine. Jihadharini na malalamiko ya mara kwa mara.
• Ulinzi wa Data: Hakikisha unafahamu sera zao za faragha za data, hasa kwa kuwa wanakusanya data za simu na utambulisho wako.

CashPulse inatoa njia rahisi ya kupata mikopo midogo nchini Uganda, lakini kama ilivyo kwa huduma zote za kifedha, ni muhimu kuifanyia uchunguzi wa kina na kuikabili kwa tahadhari. Kuwa na ufahamu wa kina kuhusu huduma zake, gharama, na hadhi ya udhibiti kutakusaidia kufanya maamuzi sahihi ya kifedha.